首页 > 传媒 > 关键词 > 金融机构最新资讯 > 正文

涉赌涉诈迎强监管 金融机构如何提升风控?

2020-10-15 16:32 · 稿源:站长之家用户投稿

2019 年,公安部联动多部委开展“断链”行动。据公安部通报的打击数据显示, 2020 年上半年,各地公安机关侦破跨境赌博案件 257 起,抓获犯罪嫌疑人 11500 余名,摧毁涉赌平台 368 个、技术团队 148 个,打掉支付平台和地下钱庄 187 个,查明涉案资金 2290 余亿。

据公开资料整理的金融领域典型涉赌案例有六大类型:

涉赌案例

一、个人出租出借出售银行账户和支付账户被用于为赌博网站收款;

二、个人通过地下钱庄转移资金到境外参赌;

三、犯罪团伙向境外赌博网站转卖银行卡和账户;

四、非法“四方平台”为赌博网站提供资金服务;

五、银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务;

六、犯罪分子将POS机移到境外为赌场套现;

案例1:出租出借收款码被用于为赌博网站收款被处罚

2020 年 3 月,李某看到“ 30 元一天”的租借微信收款码信息,被网络兼职赚佣金的利益诱惑,按照要求在“跑分平台”上传了自己的收款码并缴纳保证金,后“跑分平台”将小李的收款二维码提供给赌博网站使用。最终,该“跑分”平台被公安机关查获,李某因属于诈骗罪共犯,被采取刑事强制措施。

案例2:犯罪团伙收购企业银行账户为赌博网站和诈骗活动提供资金服务被抓获

2020 年 1 月,人民银行监测发现,王某在银行的开户行为和交易活动存在异常,经分析研判后,追查出买卖账户团伙赵某阳等 44 人分别通过注册不同企业,在银行开立 155 个企业账户,这些对公账户被用于为境外赌博网站和诈骗活动收款。公安机关根据人民银行移交的线索,先后抓获犯罪嫌疑人 15 人。

案例3:非法“四方平台”通过话费充值为赌博网站提供收款服务被抓获

2019 年 9 月,某非法“四方平台”公司利用网络支付平台,将赌博资金交易包装成话费充值等正常交易订单完成资金转移,涉案赌资高达 26 亿元。后被广州市公安局破获,相关人员被采取刑事措施。

上述案例中,不法分子常常通过租借或买卖的个人/企业账户进行交易,或通过包装成正规商家(例如互联网电商、餐饮等)向收单机构申请入驻,伪造虚假交易进行资金清结算;同时,个别无收单牌照的四方支付公司为了牟取利益,转接三方支付通道为非法平台提供收单服务,成为不法分子涉案资金洗白的工具。

监管不断加码

2019 年央行发布银发【2019】 85 号文,通知进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项,文件中要求收单机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台,互联网销售彩票平台,非法证券期货类交易平台,非法外汇、贵金属投资交易平台,代币业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。  

2020 年人民银行持续开展打击治理涉赌涉诈金融监管工作,并陆续出台相关监管政策文件。近日,人民银行在京会议上,专题研究部署打击治理跨境赌博资金链工作。人民银行党委委员、副行长范一飞强调,强化治理工作,重点是治理机制和技术手段两个方面,有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户取现身份验证等风险防控工作。

随着监管部门、公安部门的监管打击力度加大,涉赌涉诈账户/商户排查将成为 2020 年各金融机构的重点工作之一。

邦盛科技认为,根据跨境网络赌博及其他涉诈网络新型犯罪的特征,金融机构需要持续优化交易风险监测模型,动态完善风险防控机制,从账户/商户准入、交易、处置等多个环节对风险账户/商户进行全生命周期的风险防控,有效识别利用对公账户伪装成合法交易的跨境网络赌博等非法交易。

全生命周期风控体系

账户开户及商户入网审核

防范虚假账户开户及商户入网,账户/商户入网审核时,审慎核实商户/账户资质,明确开户意图。在账户开户中,如用户年龄偏小、联系电话虚假、入网城市与用户身份证、手机号归属地不一致等作为高风险指标;在商户入网中,如商户真实营业情况与经营范围、营业规模、所在地区、法人信息等信息不相符,对高危风险的商户严禁入网,有效识别客户行为异常,严密防控增量风险。

交易风险监测

在账户及商户交易阶段,关注赌博等违法犯罪新手法、新交易方式,总结风险特征,通过客户交易习惯、交易金额、交易时间、交易频次等维度识别可疑交易,如资金交易类别、规模、频率与客户个人职业、收入或企业资产实力、主营业务范围等情况明显不符,应及时预警,有效运用反欺诈规则和模型进行决策,对涉赌涉诈的风险交易进行中止非柜面业务、限制账户权限等差异化防控策略,持续优化交易风险监测模型,动态完善风险防控机制。

可疑账户拓展研判

防范团伙聚集性合谋,通常涉赌涉诈案件呈现资金大、交易密集的特征,通常会使用几十至上百个账户交易,账户/商户间会隐藏着某种关联关系。通过可视化关系网络图谱,关联同名账户、电话号码、网银操作IP及MAC地址、交易对手方等账户的相关信息,构建多维度多层级关系网络视图,进行账户/商户关系拓展研判,发现涉赌涉诈可疑账户,全力排查存量风险,让隐藏在背后的关联关系无处遁形。

风控系统能力要求

面对新型风险乱象,央行对银行和支付公司提出了更高更严要求,金融机构应当建立健全的风险监测系统,优化风险防控机制,以达到有效识别涉赌涉诈相关账户/商户,及时斩断跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪资金链路的目的。邦盛科技专家认为,风控系统应具备的能力包括以下几个主要方面:

风控引擎

部署风险防控规则模型,配置相应规则策略,覆盖对私对公账户开户、交易和商户入网、交易各业务环节。

预警管理

对风险预警记录进行事后核查,结合预警账户/商户的基本信息、交易信息、操作环境、设备等详细信息进行风险定性。

名单管理

管理涉赌涉诈可疑账户名单,支持在规则策略中阻断可疑账户名单交易;支持名单下载上报有关机构。

关联图谱

借助关联图谱,拓展研究通报账户及可疑账户的关联对象,探索其他潜在风险账户、商户,帮助发现涉赌涉诈团伙情况;

机器学习

通过建立机器学习模型,对可疑账户黑样本进行训练,提取重要指标特征信息,作为专家经验的补充。

账户管控

业务人员在进行可疑账户调查时,可以进行相应的账户管控操作,例如止付账户、渠道冻结等。

数据服务

辅助判断账户开户/商户入网申请信息的真实性,包括手机号、IP、企业工商注册等信息真实性。

邦盛科技在反欺诈领域积累了丰富的反欺诈业务能力和系统建设实践经验,也总结沉淀了针对跨境网络赌博等电信网络新型违法犯罪的业务经验,有应对新型风险的成熟产品和智能化反欺诈全流程解决方案。

免责声明:“站长之家”的传媒资讯页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与我们联系删除或处理。稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性,更不对您的投资构成建议。我们不鼓励任何形式的投资行为、购买使用行为。

  • 相关推荐
  • 大家在看
  • 第二届融慧金科新金融风控之星闭门会:监管高压下金融机构的三大突围路径

    9月27日,由融慧金科举办的第二届“FinTell R-Star Club”新金融风控之星闭门会首次以线上直播的形式召开。来自银行、消金、互金、保险等领域的近十位头部企业CRO,共同围绕疫情影响、金融监管、金融机构面临的挑战及破局路径等话题进行了探讨与交流。2020年7月,银保监会正式实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,对商业银行的风险管理、合作机构管理、强化消费者保护等方面提出明确要求,进一步推动了机构朝着自主风控方向发

  • 360数科吴海生:金融机构对抗熵增的最好方法是科技投入

    日前,在360数科首个技术开放日上,360数科CEO吴海生发表演讲称,企业的成长应该是一个熵减的过程,因此管理要做的只有一件事情——对抗熵增,而金融机构对抗熵增的最好方法就是科技投入。“熵”原本是一个物理学概念,用来衡量一个系统的“无序性”。“熵增”即随着系统的运转和发展,无序性也在不断增加。在吴海生看来,这个概念同样适用于金融行业。一方面,随着技术的不断发展,更多享受不到金融服务

  • 金融机构入场投资比特币 MyBit助推新的比特币牛市

    10 月 8 日,市值 810 亿美元的支付企业Square宣布已购买价值5, 000 万美元的比特币,占该公司总资产的1%。很多人分析这对比特币具有象征意义,虽然Square对比特币的投资并不是一项主要投资,但其仍旧是一个标志实现,这表明金融公司开始接纳比特币作为资产的重要部分,也象征着机构对机构日益增长的机构需求,要求其将比特币作为投资工具和价值存储工具。而在此前仅一个月,在纳斯达克上市的十亿美元公司MicroStrategy购买了价?

  • 尚德机构怎么样?尚德机构不断发力 挖掘成人教育潜在市场

    为打破成人教育培训市场跨学科交叉销售难的困局,尚德机构近期实施扩科新战略,满足潜在的跨科报名需求。在职人员普遍存在职业晋升和收入提升的需求,而“学历+职业资格”的需求也是广泛存在的。尚德机构发现一方面,很多职业资格证的报考对学历有要求,“学历+资格证”的打包出售往往会更受学生欢迎;另一方面,已经获得相关初级证书的人群,在未来发生职业晋升计划时,也会有学历考试需求,如果学员前期已在尚德机构参加过培训,?

  • 中原消费金融为提升群众金融素养 开展金融普及活动

    金融领域的发展在我国已经成熟,但是目前我国国民的金融素养水平整体不高,风险意识和权责意识也亟须加强。河南中原消费金融股份有限公司(简称“中原消费金融”)为提升群众的金融素养,全面启动“金融知识普及月 金融知识进万家”活动。中原消费金融为提升群众金融素养 开展金融普及活动作为河南省内首家且唯一一家持牌消费金融公司,中原消费金融在做好合规经营的同时,时刻以客户为中心,全面启动“金融知识普及月 金融知识进?

  • 虎牙等10家机构入选“广东省网络视听产业试点机构”首批名单

    日前,广东省广电局召开广东省网络视听产业试点机构管理工作会,虎牙、荔枝音频等 10 家机构入选“广东省网络视听产业试点机构”首批名单,并获得广东省广播电视局授牌。

  • 感情挽回机构有先挽回在付费的吗?

    在信息飞速发展的时代,人们的情感问题日渐增多,对情感咨询、感情挽回的需求也日渐增大,因此催生了感情挽回行业的发展。但面对良莠不齐的感情挽回机构,消费者在付费前仍心存疑虑:感情挽回机构有先挽回在付费的吗?答案是没有的。为什么感情挽回需要先付费?为什么一定要先付费才能制定挽回方案?1、从义务和责任来看:只有付费后,导师才有义务去帮助你解决问题,并且对结果负责。没有付费等于没有任何义务去帮助你解决问题,?

  • 用科技赋能消费金融,马上金融大放异彩

    后疫情时代,“数字经济”“新型消费”已成为防疫新常态下加快经济复苏的新增长点。在这一领域,马上金融融合了200多个线上消费场景,在促进新型消费发展中大放异彩。成立五年来,马上金融凭借强大的技术创新能力领跑同业,不仅实现了全业务链条的数字化与智能化,还以开放平台模式输出数字化技术服务,助力金融同业、实体零售企业、中小微企业实现数字化转型。自成立之初,马上金融就定位于科技与数据驱动、线上化轻结构的运作模?

  • 小米金融App正式更名为天星金融App

    今日,雷军宣布,小米金融业务“小米数科”品牌升级为“天星数科”,小米金融App 正式更名为天星金融App。

  • 文思海辉金融携创新Fintech成果亮相“云上金融展”

    9 月 24 日,由中国金融电子化公司主办的“第二十八届中国国际金融展”于线上隆重开幕。大会以“科技创新 金融转型 提质增效”为主题,全面展示金融科技创新应用。文思海辉金融作为业内领先的IT解决方案服务商,携数字化业务、数字化营销、数字化运营和技术中台等领域的 22 款解决方案亮相“云展览“,全面展示科技赋能金融服务创新成果。 自加入中国电子信息产业集团(简称:中国电子)后,依托于中国电子的资源与优势,文思海辉

  • 凤凰金融秉承初心 砥砺前行,让金融科技真正发挥作用

    金融科技,无疑是近几年金融界最火的概念了。银行、券商、互联网金融平台等相继布局金融科技,一时间金融科技赛道涌进无数参与者,一些金融科技概念股也因金融科技的火热顺势走强。而为了规范金融科技的发展,央行发布了《金融科技发展规划(2019- 2021 年)》,为金融业的高质量发展的进行前瞻谋划。不过,也有一些企业只是将金融科技单纯作为一个卖点来对外宣传,以此来提升品牌影响力,吸引更多的用户。实际上,金融科技浮于表面?

  • 数字化金融迎来热潮 凤凰金融打造科技创新“生态圈”

    当下,以互联网、大数据、云计算、人工智能为代表的新兴技术正在逐渐普及到社会的每一个角落,传统行业与新兴技术的深度结合迸发出前所未有的新动能,各行各业的数字化转型开始百花齐放。金融行业在国内数字化转型路上走在了相对前沿的位置,并爆发出前所未有的机遇,从电子支付、网络银行、互联网投资等等,金融行业的下一个方向无疑是全面数字化。推进金融业的数字化转型,既能够为数字产业化提供有效的金融支撑,也能够为其他的产业数字

  • 微软敦促各机构立即行动确保数据隐私而不是等待和依赖立法

    随着远程工作环境成为新的常态,随着疫情的不断蔓延,数字数据隐私和安全变得比以往更加重要。为此,在过去的几周里,微软推出了零信任部署中心、新的威胁防护API以及促进网络安全意识的举措。现在,该公司正在敦促各个组织在确保客户数据的隐私和安全方面做更多的工作,而不是仅仅依靠美国的州立法机构。

  • 苹果向国际监管机构提交了五款新Mac的相关文档

    一家国际监管机构正在展示五款尚未公布的苹果Mac机型,不过不同寻常的是,新的清单中还包括了多款此前已经注册的Mac和iOS设备。欧亚经济委员会监管数据库中的4个新条目总共列出了64款苹果设备--尽管只有5款设备之前没有出现过。如此多的重新上市很不寻常,欧亚经济委员会的数据库也没有对其进行解释,但这些新设备在上市销售前是必须的。

  • 不会、不能、不敢?新氧白皮书为医美机构补上线上化这门课!

    一场疫情,对企业发展模式、管理模式产生了巨大影响,数字化进程明显加快,很多企业从“线下攻城”转变为“线上掘金”。医美行业因其“重线下体验”的属性成为受疫情影响最为严重的行业之一,在线上化成为行业共识,线上化不断加速的同时,如何提升医美机构的线上化能力成为行业关注的焦点。日前,新氧数据颜究院与每经智库·未来商业研究中心共同出品的《 2020 医美行业白皮书》(以下简称“白皮书”)正式发布,披露了我国医美机构

  • 2020年度孤独症儿童康复机构发展论坛闭幕,数十位专家为康复机构转型“指路”

    在饱受新冠疫情影响的 2020 年,孤独症康复机构面临着诸多困境。如何帮助行业储备更多康复人才,帮助机构恢复常态、同时提升机构经营能力,帮助孤独症儿童获得更专业的家校康复指导,成为行业面临的核心问题。9 月 17 日,为助力儿童康复科技创新、机构转型升级, 2020 年度孤独症儿童康复机构发展论坛暨教培共建解决方案试点机构征选会隆重召开,论坛以“数字化康复”为主题,汇聚了国内儿童医疗、康复、教育、辅具等领域数十位专

  • 北银消费金融公司多次金融知识普及 彰显企业责任感

    自成立以来,北银消费金融公司积极响应政府及监管部门号召,深入社区、学校、企业开展普及金融知识的相关活动。北银消费金融公司在开展普及金融知识活动的同时向群众发放宣传折页、进行相关金融知识宣讲。结合实际案例进行防范金融诈骗宣传,吸引了众多群众纷纷前来听讲。关于北银消费金融公司北银消费金融有限公司成立于 2010 年 3 月 1 日,是经中国银行保险监督管理委员会(原中国银行业监督管理委员会)首批批准筹建、由北京银

  • 杭州金融科技体验排名全球第一 浙大蚂蚁共建金融科技研究中心

    浙江大学宣布与蚂蚁集团共建金融科技研究中心,双方将在数据安全与隐私保护、智能科技、金融科技产业研究等领域开展产学研项目合作,争取在金融科技的技术创新、产业演化、商业模式、全球治理等领域取得标志性研究成果。

  • 北银消费金融公司提醒消费者警惕虚假宣传 远离金融骗局

    北银消费金融公司金融自成立之初一直致力于通过各种金融知识普及活动,向消费者宣传健康的消费理念,普及专业的金融知识和财务规划常识,同时向消费者宣传信用理念的重要性等。北银消费金融公司金融提醒消费者警惕各种虚假宣传,远离金融骗局。一、消费者警惕“天上掉馅饼”,及时识破和预防虚假宣传(1)购买理财产品需谨慎:一些理财公司,以“高收益”、“零风险”等噱头兜售理财产品。消费者购买理财产品时需谨慎,详细了解产?

  • 小张被“捧”上热搜,《1818黄金眼》背后还有个MCN机构?

    《 1818 黄金眼》栏目的运营主体是浙江黄金眼文化传媒有限公司。天眼查显示,该公司又是浙江广电的全资子公司,主要经营范围包括,为设计、制作、代理、发布国内各类广告,会展业务、网红经济、高端婚恋市场的延伸发展等。

  • 参与评论
文明上网理性发言,请遵守新闻评论服务协议
  • 热门标签