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平安普惠用科技带动金融 实现大跨步贷款提速

2020-08-19 16:14 · 稿源: 厂商

当前,中国存在着数以千万计的小微企业,无论是从数量上还是从产值上来说,它们都在国民经济中发挥着举足轻重的作用,促使中国经济进入了区别于传统经济模式的全新时代。而今年受新冠肺炎疫情冲击,以及叠加国际形势复杂多变的不利影响,让小微企业对贷款资金的需求越发迫切。

小微企业贷款融资难“中国速度”遭遇卡壳掉链子

小微企业擅于随时把握稍纵即逝的商机,无缝衔接全球产业网络。高速、准确、迅猛已经成为了中国小微企业的关键词,变成了令全球惊叹的中国速度。但在社会经济生活里,习惯于快速的小微企业在需要寻找金融服务时,却经常因为贷款难,遇到卡壳掉链子的状况。

那么,小微企业为什么融资难呢?原因主要在于三个方面:第一,小微企业资产轻,没有抵押物,银行很难开展抵押贷款;第二,小微企业存续时间短,平均经营时长2- 3 年,只有三分之一的企业能活 3 年以上;第三,小微企业缺乏可信的经营数据,造成银行和企业信息不对称。

按照传统贷款流程,一家小微企业希望想要通过抵押贷款的方式快速获得资金支持,需要进行包括抵押房产勘察、企业经营勘察、支行签约,不动产中心办理抵押等等流程。期间企业主需要准备至少 19 份材料。根据相关数据,有三分之一小微企业申请贷款到放款的时长在 14 天左右,三分之一在 14 天到 30 天,另外三分之一要到 30 天以上,这对于稍纵即逝的商机来说,显然是巨大的障碍。

今年两会《政府工作报告》明确提出,一定要让小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降,并且鼓励大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷,大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。

为解决众多小微企业由于自身“短、频、快”的融资需求,以平安普惠为代表的金融科技企业,响应国家号召,通过创新模式,依托信贷科技辅助人工推出的有抵押线上全流程最快 3 小时放贷,为他们解决了传统金融机构中获得贷款的融资难题,让普惠金融,赶上与千万小微企业并肩奔跑的“中国速度”。

从 14 天到 3 小时平安普惠实现“大跨步”提速

5 月 30 日,平安普惠在郑州上线了全流程在线办理的抵押贷款业务。无接触、零上门的极速全线上流程,让急需资金支持的小微企业人群们能直接通过APP自助申请、全线上办押、多方视频签约,享受“足不出户家中坐,申请到放款 3 小时”的高效服务。

事实证明,这一业务的出现直击用户痛点,一经投放便得到了客户的良好反馈。在郑州做团队拓展行业的小微企业主刘先生因急于开拓线上业务,开发线上课程,急需一笔资金支持,为了能快速获得资金,刘先生决定将一处房产进行抵押贷款。但他跑遍金融机构发现,抵押贷款并没有那么容易,主要面临两个难题:一是抵押贷款的流程长,时间久。二是抵押贷款需要夫妻共同到场签约,而刘先生的妻子在外地坐月子,显然不好实现夫妻一同到场。

在此情况下,刘先生了解到平安普惠的全线上抵押贷款,恰好可以解决这两个难题。刘先生在手机上下载了平安普惠App,通过App进行了抵押贷款申请, 15 分钟后,在线房产估值完成, 45 分钟后在线审核完成,最终到夫妻双方线上签约放款,整个流程仅仅用了 3 个半小时,轻松解决了刘先生困扰多日的金融难题,助力了公司的快速转型。

从 14 天、 19 份材料到全线上的 3 小时,这个进化的价值对于小微企业主来说是显而易见的。而平安普惠带来的巨大提速,并不源于对审查与安全性的时间压缩,而是一场技术对时间的大跨步式提速。

AI+大数据科技赋能金融

在审查与安全性方面,平安普惠的全线上抵押贷款拥有两大核心技术硬核:通过大数据系统的对接,代替传统意义上资料录入与资质审核;通过AI技术的多场景应用,将原本需要线下完成的对接转移到线上。不仅如此,对于抵押贷款业务,平安普惠将AI与大数据的能力贯穿在三个主要环节,打通等消耗时间与流程成本的关键点,从而保障了贷款项目的高效与安全。

一、AI房产估值。利用平安的AI技术,基于 1000 多个评判因子,实现了 1 亿房产数据的覆盖。AI估值时,既将过往成交价纳入其中,又会综合周边交通、学校、商业设施、绿化、交易活跃度等因素,实现比专人线下审核更全面客观的估值能力。通过用AI+房产估值的方式,可为用户提供 15 分钟极速估值服务。

二、智能化在线风险初筛。通过人脸识别、活体识别、微表情识别、AI相面、声纹识别等前沿智能化技术的应用,提升风险初筛人员在线初筛的准确率与完成效率。将初筛经验、智能化手段与人工判断融合,达成用户体验与风险初筛准确性的双向保证。

三、异地同步在线签约。通过独有的在线签约、签名投射技术,实现相关多方可以完成异地同步在线签约。比如刘先生在签约时,就与妻子在异地同时完成了线上签约。通过实时视频,夫妻双方与审核员可以清晰关注签约过程,而签名投射技术则将夫妻签名同时投射到统一页面,确保了签约的高度同步与真实有效。

这三个方面,智能化技术的应用带来了对传统大量材料+线下对接模式的颠覆。在不牺牲金融安全性的前提下,通过智能体系构建完成了抵押贷款的全流程线上化、极速化。

疫情是一面镜子,让具备金融科技思路、平台、手段的组织获得焕发出新的生命力,具备更强的数字化韧性。平安普惠通过多元数据打造完善的小微企业金融体系,通过智能技术带来的全线上、无接触贷款等模式,打破了金融服务与小微企业的地域、时间限制,形成更有效的联接。

未来,平安普惠也将在大环境的催化下精耕金融科技领域,加深金融科技在细分场景和业务链条上的应用,在对小微企业提供融资扶持的同时,力求在更多方面对小微企业予以助力。

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