起底黑暗借条:年利率超2600%,上千平台收割现金贷 - 站长之家

起底黑暗借条:年利率超2600%,上千平台收割现金贷

2018-01-29 08:51 稿源:一本财经  0条评论

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文/零和 戈森

来源:一本财经

监管之后,现金贷正在退潮。

已鲜少再有平台能贷出钱来,而一种潜藏水底已久的“借条”模式,却开始变得爆火。

他们获客简单粗暴。

他们从贷款超市和催收公司手里, 6 元一条购买借款人数据,直接打电话给借款人:“你需要贷款吗?”。

他们利息高得吓人。

借款人到手 1000 元, 7 天后却要还1500;一旦逾期,一天的罚金就是 200 元。

年利率高达2600%,业内将其称为“超利贷借条”。

他们催收极为残暴。

PS用户的裸照、寄小骨灰盒等,是他们常用的方式。

他们利润却非常可观。

一个十来人的“小作坊”,月放款 100 来万,月净利 50 多万。

而这个领域,尚属于监管空白,用户投诉无门。

深陷其中的用户,几乎没有全身而退的可能,“碰了借条,死路一条”。

01 浮出水面

进入 2018 新年后,大中介平野终于找到了新的商业模式。

现金贷监管后,几乎所有的平台,都难再贷出钱来。以前靠帮借款用户“撸口子”赚钱的平野,一度以为自己即将失业。

“上帝堵住一道门,就会打开一扇窗。”平野突然发现,朋友圈开始被一种新的借贷广告挤满,整个中介圈,齐齐掉头,冲向了一个比现金贷更暴利的玩法。

潜藏水下一年多的超利贷“借条”,开始复活。

在 2016 年之前,地下高利贷放款,都需要双方面对面打借条。

2016 年开始,越来越多的网上“借条工具”出现,如借贷宝、今借到、无忧借条等平台。

这就意味着,借贷双方不用再见面,可以通过这些工具,直接网上打借条。

这个商业模式,被地下高利贷利用,并演变成“超利贷借条”。

2016 年,超利贷借条迎来了一轮小爆发。

到 2016 年下半年,现金贷急速爆发,抢走绝大部分超利贷借条的用户。

“相对来说,现金贷的利息更低一些,催收也更规范。”平野称,很多借条玩家就又回到原始的“地下高利贷”。

但最近现金贷行业刹车,超利贷借条再次爆发。

“最近,我身边的中介几乎都转型,开始做借条了。”平野称,自己身边新成立的团队,就有几十个。

“现在大家的打法都比较野蛮,都不会成立公司,都是小作坊式的,十几个人,甚至几个人都能干。”平野称,他们都深知,超利贷是违法的,因此都深藏地下,绝不现身。

“我们团队就 10 个人, 5 个获客, 2 个放款, 3 个催收。”平野称,拉个草台班子就可以开干。

但这个小团队盈利能力超强,目前他们一个月的放款额是 100 万,除去人力成本、获客成本、坏账,每月可赚 50 多万。

超利贷借条,正在用最野蛮的方式,去收割现金贷的用户。

“那些黑到死、已被催收逼得四处躲债的用户,我们不借。”平野称,借给这种用户,自己就等于变成了“接盘侠”。

而他们会挑那些,已被现金贷培养了消费习惯,但现在无处借款的人。

“其实我们是要万分感谢现金贷平台的,他们帮我们培养了用户,且帮我们剔除了最差用户,留下一大群肥羊。”平野称。

平野保守估算,最近一个月新出现的借条平台,有上千家,“温州尤其多”。

“我们又杀回来了。”

借条大军的黄金时代,再次降临……

02 购买数据

这些借条玩家,获客主要有两种方式。

一种是,直接和贷款超市合作。

“现金贷监管后,来投放的现金贷越来越少,生意很受影响。”贷款超市老板高杰称,此时,借条玩家们登场了。

最近,他收到了大量的合作邮件。

“请问是某某贷款超市么?找你们合作,如果愿意的话这边给我回一个话。”令高杰纳闷的是,他们既不留下微信号,也不告知手机号码,只有得到邮件回复后,对方才再次现身。

即便继续深聊,他们也使用QQ,并不现身。

甚至还来来回回换马甲,并不固定使用同一个QQ。

就算合作,对方也不签订公司合同,而通过QQ直接转账。

这些产品上线后,要么导流到H5 页面,要么就是微信公众号,看起来“很不正规”。

“我看了下利息,高得吓人,我基本知道,他们就是坑用户的,所以我们给他们导流半个月,需要先预付 5 万元,导流费另算。”高杰称。 

如此苛刻的条件,借条玩家也会趋之若鹜。

“一旦你和一家这样的公司合作,就会涌出来一堆, 5 万一个 5 万一个,来钱倒很快。”高杰说,一撕开口子,他们就蜂拥而至。

“我们都知道,自己的业务见不得光,和任何合作方接触,也需要无比警惕。”平野说。

以前,贷款超市都不愿意接借条,因为会“伤害用户,影响声誉”。

但现金贷退潮之后,他们业务大受影响,“以前一个月收入 50 万,现在 3 万都不到。”高杰称,对于新送上门的肥肉,实在让人很难拒绝。

他们开始“饥不择食”,不再排斥借条产品。

△ 贷款超市中的借条产品越来越多

△ 贷款超市中的借条产品越来越多

除了和贷款超市合作外,他们另一主流获客方式,就是电销。

他们怎么获得贷款用户的电话?

“贷款超市、催收公司、现金贷平台,都可以买到用户的数据。”平野称。

一位自称贷款超市的商务人员,在网上叫卖用户数据,并称是为“借条”量身打造。

这些出售数据维度,包括手机号、姓名、身份证号、QQ号、芝麻分。

△ 贷款超市出售的用户数据

△ 贷款超市出售的用户数据

如此一条数据,报价 6 元,且可以量大从优。

此外,还有一些不正规的催收公司,也在出售用户数据。

“相对来说,到了委外催收的用户,资质会差一点,已被催收过很多回,所以,催收公司的数据会便宜很多,几毛就能买到一条。”平野称。

而他们最想拿到的,就是现金贷平台的数据——这最直接,且用户质量最好。

平野正在积极接触一些不再准备干的小现金贷平台,“我们再帮他们变现一次,何乐不为?”

然而平野也知道,去年 6 月 1 日后,国家网络安全法颁布,买卖数据 50 条,就属于违法行为,“我们要非常小心,多换几个马甲”。

拿到数据后,几个小姑娘就开始电话销售。

“你现在需要贷款吗,只要你芝麻分高过 500 分,我们这里百分之分放款。”平野称,因为用户精准,一般打 10 个电话,有一半的人都能搞定。

从获客开始,一个捕捞现金贷用户的陷阱就已形成,并一步步将用户拖至深渊。

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