【EYE聊网贷】遇到非法集资 维权要趁早

2019-06-21 15:54 稿源:用户投稿  0条评论

据公安部数据显示,自 2018 年 6 月互联网金融行业集中暴雷至 2019 年 5 月,全国公安机关依法查办非法集资犯罪平台 400 余个。 2018 年以来至 2019 年第一季度,全国公安机关共立非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1. 9 万起。

近年来,“披着各种防伪外衣” 的非法集资行为层出不穷,对公众财产和社会稳定均造成了不同程度的恶劣影响。

那么究竟理财用户该如何防范非法集资骗局?网贷天眼诚邀北京市中闻律师事务所合伙人,互联网法律业务部的主任李亚律师和金融观察团创始人毕晓娟两位嘉宾作客【EYE聊网贷】第二季第 5 期节目,深度解读非法集资,研讨如何识别和防范非法集资的方法论。

 非法集资与 P2P 行业的关系

非法集资的概念是在 1999 年 1 月中国人民银行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》中首次明确提出,并给出了以下定义:

非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

讨论非法集资行为特点时李亚律师分析到:“立足定义可以得出三个非法集资行为的构成要素:一是违法性 ,即未经有关部门依法批准,包括无批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;二是利诱性 ,即通过公开发行一些产品,承诺在一定期限内给出资人高额回报,回报可能是货币、实物或其他形式;三是不特定性 ,即向社会不特定对象(社会公众)募集资金。”

李亚律师还强调,刑法中针对非法集资行为设定了非法吸收公众存款罪 和集资诈骗罪 两项主要罪名,因此非法集资不是罪名,而是一种违法行为。

近几年P2P行业暴雷不断,且在涉案平台数量与资金体量等方面均有所升级,P2P网贷行业污名化情况随之严重,有人认为P2P等同于非法集资。

对此李亚律师认为,P2P平台一定不等于非法集资机构 。

他认为在界定一种行为或商业模式是否违法时,要首先明确该行为或行业的基本情况。 2016 年 6 月四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中首次对P2P行业作出了明确界定,行业是没有问题的,因此合法的P2P网贷平台符合国家相关法律规定。

至于P2P行业为什么会出现大量非法集资行为,李亚认为有以下六点主要原因:

(一)监管有待加强。 目前P2P行业还未迎来具体的备案方案,现阶段的P2P监管在事先预防、事中管理和事后监管上还存在一些不足。

(二)立法有待完善。 P2P行业发展迅速,相关法律法规的制定有待进一步完善,从而有效保障行业的健康有序发展。

(三)刚兑问题。 投资理财有风险,但在以前P2P平台均会100%对付,但如果某一资产端出现问题,作为信息服务中介的P2P平台可能就会通过挪用下一位出借人的资金来填补漏洞,如此循环往复,最后造成平台隐患。

(四)错配问题。 P2P平台上发行的借款产品往往是 1 个月、 3 个月、 6 个月等,但资产端的产品期限往往是 1 年、 2 年、 3 年等,时间上出现错配情况,如果出借人资金无法正常流通,资金链断裂,平台可能就会挪用资金。

(五)平台运营成本不断增加。 行业的快速发展,促使P2P平台的流量、风控、技术团队、广告投放等运营成本不断攀升,进而导致部分平台以挪用资金来维持平台的正常运营。

(六)法律意识薄弱。 大部分机构运营初期的初衷是向好的,但随着发展的不断深入,规模的不断扩大,主观意识未能及时意识到经营行为已经触碰法律红线而走向了违法犯罪的道路。

在社会经济体系内,每个行业的发展过程中难免会发生一些违法现象,而P2P行业的违法乱象主要集中表现在非法集资上,正如李亚律师强调的一样,大家并不能因此而否认P2P行业存在的合法性。

遇到非法集资骗局该如何维权?

在探讨理财用户最关心的“遇到非法集资骗局该如何维权”的问题时,李亚律师为广大理财用户指明了三条途径:

(一)通过当地所属的监管部门沟通维权。

可以通过当地监管部门,例如金融监管局、地方金融局、当地互金协会等与机构进行沟通,通过监管部门帮助出借人,以协调的方式将资金回笼。

(二)出借人通过仲裁或提起民事诉讼的方式维权。

涉及民事领域,出借人一定要尽早主张权利,因为在民事诉讼中有先主张先为维权的原则。主张权利过晚会因机构将资金转移或挥霍殆尽等情况,影响资金回笼。

追究民事责任 时,根据法律规定,非法集资合同无效,合同双方对各自的给付应互相返还。即机构返还出借人本金,出借人返还利息。

在司法实践中,也出现过部分集资参与人在非法集资刑事案件立案前或者刑事诉讼过程中,以经济纠纷特别是借贷纠纷为由对非法集资犯罪行为人提起民事诉讼,要求其返还集资款项,部分案件民事判决生效后,涉案财物被强制执行的情况。

(三)出借人通过刑事诉讼的方式维权。

当平台平台跑路、无人管理或无法进行对付时,出借人应第一时间到公安部门报案,追究其刑事责任 。因此李亚律师告诫广大出借人应该重视并做好日常投资证据的收集工作。

应收集的证据有:一是相应合同 ,电子合同或线下合同都要保存好,合同是维权的重要依据之一;二是转账记录 ,包括银行转账记录、银行代扣流水、充值记录等,以便能够证明确实进行了相应的投资,或进行了相应的充值理财行为。

此外李亚律师还强调,一旦涉及到刑事问题,兑付时不会因出借人涉案金额的大小区别处理(对待)。而是根据相关部门后续实际追缴回来的资金总额,根据出借人受害金额按比例对付。

对于如何判断平台是否为非法集资平台?根据最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位,研究制定的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》可以看到:

非法吸收或者变相吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:

(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在 20 万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在 100 万元以上的;

(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象 30 人以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象 150 人以上的;

(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在 10 万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在 50 万元以上的;

(四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚;情节显著轻微的,不作为犯罪处理。

以非法占有为目的,使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的,应当依照刑法第一百九十二条的规定,以集资诈骗罪定罪处罚。

使用诈骗方法非法集资,具有下列情形之一的,可以认定为“以非法占有为目的”:

(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;

(二)肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的;

(三)携带集资款逃匿的;

(四)将集资款用于违法犯罪活动的;

(五)抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;

(六)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;

(七)拒不交代资金去向,逃避返还资金的;

(八)其他可以认定非法占有目的的情形。

值得注意的是,非法吸收公众存款和集资诈骗最本质的区别在于主观上是否带有非法侵占的目的。目前我国非法吸收公众存款罪最高量刑是十年,而集资诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

除了P2P行业,私募基金、私募债券、虚拟货币、养老等领域的非法集资行为同样严重,对于每一位理财用户来说,具备识别和防范非法集资骗局的方法是十分必要的,但要想成为合格的投资人,还应该具备完备的互联网知识、风险预判及风险承受能力等。

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