加密金融成新热点:资本加速布局 规模迅猛发展

2019-06-18 20:15 稿源:用户投稿  0条评论

金融作为经济的“血脉”,已经渗入社会的方方面面,与此同时,加密世界的金融虽然起步较晚却正在加速发展和渗透,吸引了众多市场参与者的关注。

去年以来,加密金融机构不断涌现,为数字资产持有者提供了多种提高资产流动性的方式。其中,数字货币抵押借贷在熊牛期间同样凸显,不少长期持币者舍不得将币套现,却需要资金维持日常开支或者开展新的投资。

机构投资布局加密金融

“春江水暖鸭先知”,嗅觉灵敏的投资机构们率先捕获加密金融的热点,并在去年开始密集布局。

自 2018 年 6 月以来,该领域向公众披露了多起融资事件。包括贝宝金融(BabelFinance)、dydx、Dharma Labs、BlockFi、Unchained Capital、Colendi在内的公司共获得了 8000 余万美元的融资。其中,中国金融科技领域出身的贝宝金融获得了由NGC、光速资本等知名投资机构的投资。

从市场的热度来看,加密金融的确在投资机构布局后加速繁荣。TokenInsight报告显示,自 2018 年第四季度以来,借贷市场中入场资金和活跃贷款量持续上升。数字资产质押借贷越来越成为丰富用户选择、提升用户资产安全和降低风险的选择。

贝宝金融的发展便是一个显著的代表,去年 7 月份成立至今年 6 月 9 日,已实现超过1. 2 亿美元放款额,超过3. 5 亿美元等值的存币和授信。其中, 6 月 5 日单日放款就达到 1800 万美元,在短短几个月就跻身加密金融领域的头部。贝宝金融(BabelFinance)也在近期成功进行了品牌升级,从贝宝银行更名为贝宝金融。面向全球更广阔的加密金融市场,强化整体生态布局。

加密金融业务规模急剧攀升

据海外媒体Crypto Briefing报道,在去年下半年熊市期间,贝宝金融的主要客户是对比特币未来看涨的矿工,他们通过借贷的方式购买因此前市场供应过剩的折价矿机,以在熊市完成大规模扩张。

“虽然贝宝金融之前也向积极投资者提供过贷款,但他们大规模的借贷,是从比特币价格在 4 月中旬突破 200 日移动平均线后开始的。这是第一个‘黄金交叉’,暗示了一个长期的积极趋势。”贝宝金融(BabelFinance)创始人兼CEO杨舟(Flex Yang)在接受媒体采访时称,目前贝宝金融主要的客群分为个人用户和机构用户。

对于加密资产投资个人用户,主要有加密货币质押借贷、加密货币存款生息和加密货币杠杆交易及定投。针对加密资产投资机构用户的服务有,加密货币间的大宗场外交易、拆借 (加密金融银行间市场)、协议回购(REPO)、利率互换等。

在传统金融领域,商业银行的市值规模体量远远大于交易所,而在区块链金融领域,目前交易所、钱包依然是主流。而加密金融无疑会实现现实世界金融在区块链世界的复刻,在未来有巨大的发展空间。杨舟预计,在下一次牛市结束前,贝宝金融将放出逾 10 亿美元,甚至 20 亿美元的贷款。

而在市场格局上,与传统银行类似,加密金融业是一个合作大于竞争的行业,不会出现一家独大的局面,反而会有众多的行业参与者,并且会产生同业业务。作为行业的领导者,贝宝金融(BabelFinance)一直以开放合作的心态,与更多同业机构一起推动加密金融行业的快速发展。

安全稳健成竞争核心能力

对于加密金融借款方而言,他们质押数字货币换取贷款的时候,要把这些资产放到哪里?如果直接给到出借方,出现挪用数字货币的情况怎么办?借款方跑路了怎么办?通常50%-70%的质押率,意味着出借方所提供的贷款价值也只有借款方数字货币价值的50%-70%。如果出借方出现跑路,或者质押币被盗,借款方就会有损失。

近日,一家名为TokenStore的加密理财钱包公司意疑似跑路,据称此次所涉资金数额巨大,仅深圳地区的投资者资金损失可能就高达1. 5 亿人民币,整体的损失预计可能将高达数十亿人民币。

通过托管机构保证质押的加密货币的安全性成为加密金融机构的“基本功”。如何保障质押品的安全性至关重要,目前大部分平台使用自身平台托管、协作托管、第三方托管和智能合约解锁这几种托管方式。目前,贝宝金融的托管合作方是CoBo Custody以及安托(Onchain Custodian),均为独立的第三方托管机构,第三方机构的独立性充分保证了质押品的安全性。同时,也在寻找更多的优质托管机构,合作的托管机构越多,就会越加分散风险。

与此同时,为符合监管合规,贝宝金融没有开设任何与法币相关的业务,并且与IDM等合规机构合作保证资金合规。而未来,随着加密借贷的产品,形态都愈发复杂,一款借贷产品可能融合稳定币、代币的保值增值、杠杆等多项功能。据了解,贝宝金融在稳定币和三倍杠杆理财方面亦有布局。

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