小牛资本:一个方法,帮你战胜80%的投资者

2018-06-27 10:14 稿源:用户投稿  0条评论

  小牛资本发现,不少人好像快把“资产配置”四个字玩坏了。小牛资本看到社区上一位朋友晒出的投资饼图,近30万资产,火力很猛地全部集中在二十多家P2P,收益近14%。他也意识到如此配置不妥——应该再继续投新平台,目标将钱分配到30家P2P。

  小牛资本认为对工薪族来说,30万说多不多,说少不少,却已经足以展示出配置的魅力和有趣之处。

  坐拥同样一笔钱,如何排兵布阵、谁做前锋、谁是后卫、谁是守门员,抑或全员冲上火线打战,结局会有何区别?答案是,天壤之别。

  那么,所谓配置是不是一门讳之莫深的玄学?其实,有三个简单又好用的方法,能让你的资产有效互补,相亲相爱。

  1、长期+短期

  先说明一点:这里说的长短期,不是指你买的时间长就叫长期,持有时间短就是短期,而是由投资品种本身“天性”所决定。

  以P2P为例,项目周期多数集中在1年内,从时间标尺看顶多就是中短期的固收,你就算循环投了50年,它依然是中短期。

  所以说,刚才那位全仓P2P的盆友:哪怕你投了100个平台,所有粮草照样齐刷刷地趴在同一艘时间小船上,一叶孤舟陪你在茫茫大海上荡啊荡。

  这就把资产配置的路子走歪了,不仅有风险,还错失了让它们发挥更大效能的机会。

  再说,能有条不紊管理好100个平台的投资账目的人,我都敬你是条好汉。你想呢,一个个平台光登录一遍就要消耗半天,更别提兼顾回款时间、防止资金站岗、跟踪安全性等各方面,把你折腾得七荤八素完全不在话下。

  2、固定收益+波动收益

  常见的固定收益产品,包括银行定存、国债、票据理财、货币基金以及网贷等等。而波动收益(也叫权益类)产品,典型代表除了基金,还有股票、黄金、期货、虚拟币…

  从长期看,波动型产品比固定收益挣得更多。之前我聊过,越是强波动的金融品,越需要时间填平锯齿状的裂缝。时光滤镜的柔化效果可比美颜相机厉害多了,谁都不想被忽高忽低的走势图扎心,定投就能以“分批进场”的从容姿态,完美地实现预想。

  细水长流个3-5年,多少能尝到甜头。

  关键,要按得住躁动的小火苗。

  再往下细分,固定收益权衡收益率、安全性、流动性三者,各有侧重地分流。基金定投可以大小盘指数为主,朝阳行业、精选混合等个人口味为辅,DIY属于你的基金组合。

  总之降低关联性,以此绕开同涨同跌的局面,不然和跳楼机似的,太刺激了谁都hold不太久。

  3、手抓黑天鹅+脚踩灰犀牛

  中国乃至东南亚,人们的整体投资风格至今仍较保守。邻居日本,家庭中存款类资产超过了一半的比例,保险和养老金储备紧随其后,单单这两项就占据了近80%,股票投资仅有9.5%。以个体而言,担心意外、担心养老,这些肉眼可见的危机最牵动人心。

  But,许多人忽视了习以为常的“灰犀牛”风险:钱是会贬值的,人是会变穷的,生活是不能只求温饱的。

  往大了说,如果个人和组织机构的钱只集中在房地产、储蓄、债券等,对个人,对国家经济都没有太多的益处。我们的目标可不仅仅是“活着”,对吧?

  因此,构建钱生钱的管道,就是相当重要的小目标了。过程会比较漫长,甚至有难熬,但它是收益时间长、半衰期长的事情,值得卖力投入。

  小牛资本认为配置是门平衡艺术,它并非比谁家花式玩得酷炫,谁买的品种稀奇。最要紧的,大方面别走偏,搭好不同维度的框架,基本能赢8成以上的投资者。


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